银行怎样审核申请贷款,银行电脑系统如何审核贷款人

1.银行审查个人的贷款申请时一般会考察什么因素

2.如何理解银行贷款中的系统审核与人工审核?

3.贷款审核是怎么审核的

4.怎么查贷款审核

银行审批贷款人的信息，符合银行的最低要求，银行才能放贷给贷款人，否则银行的放贷就会存在风险。

那么，银行是不认识你的，银行怎么来了解你这个人的呢？怎么来判断放贷给你是否会有风险呢？

这从你贷款要提交的信息你就可以判断，银行是用什么信息来判断你的了。

虽然银行不认识你，但银行可以从你提供的资料上来了解你，主要包括三个方面。

?、 个人征信

个人征信就是你的个人信用记录，你是不是一个诚实守信用的人，借了钱后是不是按时归还。

如果你不是一个诚实守信用的人，银行借给你的钱，你有可能不会归还，那银行借贷给你的个人贷款，就会存在风险。银行评估的风险比较大，那就会拒绝你的贷款申请。

银行怎么来判断你的个人征信的呢？

那就是你个人在中国人民银行打印的征信报告，你在其他金融机构的借贷情况，包括你使用的网络借贷，信用卡借贷等，你向这些机构借贷的信息，全部记录在中国人民银行的征信记录上。

不但是借贷情况记录在中国人民银行对的征信记录报告里，也包括你向其他金融机构申请的没有成功的贷款记录都会记载。只要你向其他任何金融机构申请贷款，即使是没有申请成功，都会记录你的贷款申请。

最常见的是使用信用卡，你使用的信用卡有太多的逾期，银行直接会把你拉入拒贷的一类人当中。如果逾期的情况不是很严重，那银行认为你不是有意逾期，虽然放贷给你存在一定的风险，但这风险不会很大，还是会放贷给你。

如果你频繁的申请贷款，银行根据你的征信判断，那说明你是一个很缺钱的人，贷款给你也会存在风险。

?、 银行流水

银行流水就是你和银行交易的往来记录，比如你的工资收入，你到某地的消费支出等，都会记录在银行的系统里面。

当银行查询你的银行流水的时候，你的收入多少，支出多少，每个月的盈余多少，银行根据你的流水，你的收入支出查看的清清楚楚。

如果你收入大于支出，你就一定的经济能力来偿还银行的按揭贷款；如果你的收入小于支出，那你可能没有能力来偿还银行的按揭贷款。

银行查看你的流水的目的，就是看你的收入是否有能力偿还银行的按揭贷款。

?、 工作证明

有些银行在你月供达到一定金额的时候，就需要你开具工作证明；也有的银行不需要工作证明。

开具工作证明的内容包括，你的年薪、工作职位、工作单位、工作年限等，用这些信息来判断你的工作是否持续，收入是否稳定、收入是否会随着时间的推移而增加，从而来判断你是否有持久的还款能力。

银行审批的流程是你先提交资料，银行专门有客户经理对你的资料进行审核，审核通过后就是复审，由银行风险控制部门审核，然后再由银行法人审核签字。

从上面的几点分析来看，

银行主要通过贷款人的征信、银行流水、工作证明来综合判断你是否符合银行的贷款要求。

查询征信的目的就是看你是否一个诚实守信的人，对于不守信的人，银行不会放贷；银行流水是查看你是否有经济能力来偿还银行的按揭；而工作证明就是查看你是否有持久的偿还贷款的能力，毕竟房贷是20年到30年的贷款，必须要有持久的工作来保证你能够按时还款。

征信好，说明你是一个守信誉的人；流水够，说明你有经济能力还贷；工作证明，说明你有持久的还款能力。

你是一个诚实守信，并且有持久的还款能力，你申请的银行贷款当然就会获得通过；相反，你不守信誉，没有还款能力，银行就会拒绝你的贷款申请。

银行审批房贷主要看三方面， 一是征信报告，二是银行流水，三是收入证明 。

1、征信记录

征信记录是房贷审批的门槛，如果征信存在较大的问题，那么不管你的收入有多高，都是会直接拒贷的。银行看征信主要看贷款人是否有逾期记录，有多少次逾期记录。一般来说“连三累六”基本上就会被拒贷，也就是连续三次或者累计六次逾期。所以一定要经营好自己的征信记录，不要有信用卡逾期或者贷款逾期。

2、银行流水

银行流水是用来判断贷款人还款能力的，银行流水能很大程度反应贷款人的收入情况。银行一般要求贷款人的月银行收入流水在月供的2倍或2.2倍以上。如果达不到，很有可能被拒贷或者降低贷款金额。

3、收入证明

收入证明同样是用来判断贷款人还款能力的，还能查看贷款人的工作稳定性和收入稳定性。收入证明需要公司或单位盖章，这也能查看贷款人的工作单位是否优质。

一般情况下，如果贷款人上面的3方面都没有问题，那么贷款审批基本上是没问题的。

这个问题问的非常好！很多购房者在这方便是不清楚的，那么我来回答你这个问题，希望你能受用。

一、你按揭购房时银行需要你和夫妻双方到中国人民银行打征信报告，银行会查看你是否征信有不良记录和逾期是否严重。如果超过3次90天累积以上不良逾期记录银行是拒贷的。夫妻双方任何一方都不行。

二、除了以上审核要求外，还有要提供收入证明。

①收入证明：是你该套按揭房的月供2.2倍。例如你的月供是5000元/月，那么你的收入证明要求在11000以上。夫妻双方加起够数来即可。

②银行流水：银行流水是你公司单位及做生意的收入存款及支出明细。银行也会查这个东西。如果自己做生意的要提供营业执照。

③婚姻证明：如果已婚的需要提供结婚证及户口本，身份证等资料递交给银行，不能有虚假信息，不然会已骗贷的形式处理。

三、放款时间

你递交资料后，银行会打电话到你工作单位核实信息，在和你本人核实房屋情况确认无误后40个工作日即可放款。

其实是选择国有银行还是全国股份制商业银行以及中小型地方银行，办理个人住房贷款，相对来说审核机制都是比较松弛的，一般情况下只要办理个人住房贷款的申请人，个人征信无不良记录，基本上均是可以正常的办理个人住房贷款。

购房者在银行办理房贷，银行是怎么审查借款人信息

第一：通过个人住房贷款申办人的个人征征信信息查询购房者的个人信用记录；

第二：通过工作证明以及银行流水，确定申办人是否有稳定收入，是有偿还能力；

第三：随着互联网的越来越发达以及各个银行信息共享，目前各大银行办理各项贷款的时候，第一项均是大数据风控，审核申办人互联网当中所留下的大数据信息，现如今的大数据越来越完善，可以说比央行征信更加完善，宾馆记录，犯罪记录，违法记录，法院被起诉记录等信息均会显示（如果有处于被起诉状态无法办理个人住房贷款，即便是提交申请也是直接拒绝）。

银行能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

前几年各大银行的确是无法通过互联网查询到，申请人的各项基本信息；但是目前办理各大银行的所记录用户， 历史 征信信息都是互通共享的，还有与大数据企业的合作，现如今各个银行是可以通过互联网查询到，贷款申办人的本信息（全国股份制商业银行执行的较早），不过对于个人住房贷款而言，只要没有大问题大数据卡的并不是太严格，还是主要依据央行征信。

现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？

其实随着与大数据的对接，各个银行个人住房贷款的确是比之前略微严格些，但也并不是非常严格，只要购房者各项资料真实，征信没有问题均是可以正常办理；审核流程其实就是审查购房者的个人信息 （大数据-央行征信-工作单位-银行流水） 。

个人住房贷款多久能放款？

选择的银行不同放款速度也是各不相同，如果办理个人住房贷款的银行资金不是非常紧张的情况下，审核通过后3-7天即可放款；不过目前大多数地区个人住房贷款政策收紧每月有固定的限额，从而导致个人住房贷款放款速度较慢，在当地购房者不是太多的情况下1个月内均是可以完成放款，个别地区购房者较多的情况下3个月内完成放款 （超过3个月仍未放款基本上均是出现了问题，购房者如果买的是二手房找房产中介，新房找开发商解决问题）切记购房者只要出现还款账单短信，提示开始还款就证明已经放款（个别地区购买二手房的时候会出现，银行明明是已经放款，但是房产中介为了赚购房者的垫子费会拖延一段时间） 。

综上：总的来说个人住房贷款的审批，相对来说比个人消费贷款以及企业贷款要松弛些，因为购房者把房产抵押到银行名下了；银行风控借款人风险，目前均是大数据--央行征信--工作单位--银行流水，风控借款人是否提交真实资料以及购房者的还款能力 （通过后银行放款速度不同的地区不同的网点放款速度各不相同） 。

房贷是各大银行最常见的贷款品种之一，几乎每一家银行都或多或少有房贷业务。

由于这种业务有房子做抵押，期限比较长，动辄二三十年，月供对于大部分人来说也都能承受得了，所以在银行的众多业务中，它属于风险较低的一种。

也正是因为这个原因，银行在审批时都不会很严格，只要在以下几个方面满足即可。

一、收入负债情况

各家银行对于房贷客户都有关于收入负债比或者叫偿债比的要求。具体而言就是借款人月收入除以房贷月供要低于50%，借款人家庭月收入除以家庭债务月支出要低于55%。

收入的核算主要来自于借款人提供的银行流水或收入证明。负债主要是来自于征信上的显示。征信上显示得有贷款金额、信用卡使用金额，都会被列为负债金额。

如果信用卡使用金额相对较多，银行是会将信用卡使用金额作为负债项的。

收入负债情况是监管要求的必须满足的条件，它也是确保借款人不会因为贷款金额过高而导致无法生活的警戒线。

二、信用状况

信用状况指的是借款人对于偿还贷款的意愿强度。银行对这个维度的判定，主要是从征信报告和法院被执行信息上得出结果。

一般来说，银行主要查看信用报告中近两年的征信逾期次数，如果逾期次数超过8次，就很危险了，银行会认定还款意愿不强。同时，还会看征信报告上是否出现呆账、以资抵债、第三方代偿等情况，如果出现，也有可能不拒绝贷款。

如果征信状况很好，但是借款人涉诉，在法院是被执行人，那银行也是会拒绝的。

三、房产情况

对于购买新房的贷款，几乎不存在抵押的情况，因为售楼部各种证件齐全，银行看到证件齐全都会认同房产的销售价格。

对于购买二手房的贷款，情况就稍微有些复杂了。房龄、房屋性质、土地权属、房屋所在区位都有可能影响评估公司的评估价格，自然也会影响银行的准入。

总结：

虽说房贷是相对较宽松的贷款品种，但是借款人也需要满足最基本的条件。这些条件在各家银行几乎都一样，只是宽松程度不同。比如有些银行要求逾期次数不能超过六次，有些要求不能超过十次。找准银行的审批要点，想要过审，其实并不难。

这里要首先说明下的是：房贷绝对是银行所有贷款审批中最松的一项贷款了。为什么这么说，因为购房对于很多人来说是刚需，贷款期限最长又可以达到30年，所以审查算是比较松的。

问题一：银行是怎么审查借款人的信息的呢？

回答：根据客户提供的身份证、户口本、收入证明等信息就可以直接知晓借款人的信息。

问题二：他们能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

回答：会，首先是借款人的征信情况，看借款人的负债和信用情况是否可以满足贷款的要求，法院被执行人查询，了解客户是否有案件在身。其它与贷款无关的信息银行无权查询也查询不了。

问题三：现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？

回答：房贷审查的真的算比较松了。流程所有银行几乎都是一样

客户经理调查—审查人员审查—有权人员审批—批复登记

问题四：多久能放款呢？

回答：如果自身的贷款材料较好，银行条线工作人员不是太忙的情况下，贷款审批一般在5天左右就可以审批完毕。但是放款的事情就很不好说了，现在国家是对房贷规模进行控制的，即你的贷款批下来了还是要等额度放款，我们最极端的情况下是有5个月才等到通知额度放款的情况。

一、房贷审批流程

1、 贷款申请人提供货款申请表及贷款材料

我们在申请房贷之前需要先准备好贷款材料及贷款申请表。如果你不清楚需要准备哪些贷款材料，可以在去银行领取贷款申请表的时候向银行提出咨询。而通常贷款材料需要婚姻状况证明、身份证、户口本、收入证明、银行流水及配偶的身份证明等材料。(最好自己咨询，以银行的答复为准)

2、客户经理录入系统

贷款申请人将贷款申请表及贷款材料提供给银行客户经理之后，银行客户经理需要先对你的材料进行初审，看看你准备的材料是否齐全，如果不齐全他们会要求你准备妥当再来申请。

随后，他们会跟你确定还贷方式、贷款利率，并与你签定征信授权书。接着，他们会通过你的个人征信来了解你的信用状况。通常，个人征信严重不良的他们会直接对你进行拒贷，而有过轻微逾期记录的他们会视银行各方面的贷款情况来确定要不要给你通行。

客户经理的初审通过之后，他们就需要将你的信息录入到系统中，并且扫描上传。他们在将你的信息录入系统时需要耗费的时间可能会比较长，因为每个客户经理手上的客户都不可能只有你一个，每个一个客户经理可能同时需要面对几十个客户。

将你的信贷材料录入到系统之后，他们会将你的信贷款材料从系统中提交给领导复核。

3、信审部门审查

客户经理将你的材料从系统中提交给领导复核之后，你的材料就会进入信审部门。这时候信审部门不会太过详细的去审查你的个人资质。但是，他们通常会重点了解你的个人信用记录好不好，提交的证件是不是齐全。

4、审批人审批

银行会有一批人是专门审批房贷的。他们会重复审查人员的工作。如果他们没有在再次复审的过程中发现什么问题，那么你的房贷基本上就已经能够确定通过了。

5、银行放款

审批下来之后，客户经理会通知你到银行进行面签，同时办理其他的抵押手续。接着，你就可以回家等放款了，放款之后你才需要开始每月偿还房贷。

二、房贷一般需要多久时间才能审批下来？

可能这一套审批流程会因为不同的银行有些出入，但是基本上整体的流程应该都差不多。至于，这样的审批流程需要花费多长时间，我们就得看客户经理手上的客户有多少了，他需要耗费在录入系统的时间要多少了。当然，同时也要看国家政策对银行的影响有多大。所以，这个具体的时间还真不好说，快的话可能几天就能完成，慢的话可能得要几个月。

1、“贷审分离”是目前商业银行审核房贷时的机制。和你面签贷款的客户经理通常没有决定你这笔贷款一定可以过审的权限。他可以决定接不接你的贷款申请、决定是否受理；有些客户，条件很好，或者有一些关系，想要更优惠的利率，这个客户经理也只有建议权，他没有权限给你的贷款打折的；但他可以逐级上报、申请；

2、把控借款人风险，主要有三点：1、是不是合乎当地的政策；在南京，家庭已有一套房了，可以再贷款买一套（当地户籍），原有的房子有没有贷款、贷款是否结清，决定了你要付几成首付；你们家已经有五套住房了，再给你贷款买房就是违规的；

2、借款人的信用；银行会去查询人行的个人征信系统，银行的信贷系统也会有一个评分；借钱给信用很差的人，你是不想要这笔钱了吧。征信报告上的逾期，绝不是忘了还那么简单，有经验的信贷员，一下就能把你的逾期还原成当时的场景；

3、借款人的收入能力。对于大多数人来说，一个人的收入和他服务的工作单位是密切相关的。除了单位出具的收入证明之外，信贷员还会审核你的流水，银行流水里可以看出你的收入来源，你主要把钱花在什么地方了；你在什么行业、哪家公司、在单位是什么职级、从业年限多长，每个月大体收入多少，有经验的信贷员是有数的；查验这些材料，不过是和他心里的那个答案比对罢了；

你好，我是兰兰，很高兴回答你的问题，房贷是怎么审批的？银行是怎样查询借款人风险的？具体流程如下：

一、征信报告查询

当你申请购房贷款时，首先，要授权受理银行在人民银行征信系统查询个人征信报告的委托书，受理银行，根据你的授权委托书，对你征信情况进行查询，主要查询你的负债和不良记录等情况，看其是否符合贷款最基本要求，例如一年以内贷款或信用卡等，有没有逾期，累计逾期次数，有没有超过4次以上（含4次）等，对不符合贷款条件的，受理银行会说明情况，拒绝受理。对于符合最基本条件的，再要求提供个人贷款资料。

二、审查贷款资料

受理银行对个人住房按揭贷款借款人，提供的贷款资料进行审查，审查的资料主要包括：身份证、户口本、收入证明、银行流水、购房合同（二手房还要提供银行准入的评估公司提供的评估报告）、征信报告等，首先，进行初审，审查身份证、户口本主要是审查贷款主体的真实性、时效性，审查收入证明及银行流水，主要是审查你的还款能力，根据流水来判断收入的真实情况，测算还贷比例，一般还贷比在50%以内（含50%），不超过50％。也就说你征信报告反应的所有负债的还贷比，不能超过50%。如还贷比超出上限时，一是要求借款人增加提供真实收入以外的收入证明（还没提供给银行的），或增加共同借款人、担保人等，保证贷款安全。

三、审批流程

受理银行对个人住房按揭贷款进行初审后，提交审查岗进行复审，复审没问题，就会提交审批岗进行审批，最多2天就可以了。如复审发现问题，就会要求初审重新进行审查，补充资料，这样时间就会延长了，补充资料环节，直接影响贷款审查时间的长短。一般个人按揭贷款，从受理到审批，2到3天就可以了。

四、放款

贷款审批完毕，就是放款了，在放款之前，首先，要办理个人按揭贷款的房屋抵押手续，抵押登记完毕，当天就可以放款了。

以上就是受理银行审查贷款的审查审批和放款流程，对于今后要办理个人住房按揭贷款业务，想快速通过的，提出以下建议：

一、查询自己的征信报告，掌握了解自己的征信情况，是否可以申请贷款等。

二、测算自己的还款能力，在自己的还款能力范围内，提出贷款申请，保证按期还款，避免出现贷款逾期。

三、提供完整的、真实可靠的贷款资料，以便顺利通过审批。

以上就是我的回答，希望能帮助到你。

买过房的人都知道，按揭买房，个人征信报告、收入证明、银行流水这些是银行审批房贷的基础资料，那么银行是怎么查询借款人风险呢？

其实，从个人角度来说，逾期还款是不划算，一方面，逾期会对于个人征信造成影响，甚至影响是全方面的，甚至会影响到子女上学；另外，对于逾期之后，出现恶意逾期，银行就会采取措施，挽回损失，所以，站在坏账率来说，房贷对银行来说，是最安全。

那么除了个人方面，银行是如何把控贷款风险呢？

首先来说，个人征信报告，在很大程度上能够说明个人的履约能力。

征信报告上可以体现个人既往的履约能力，个人负债情况，工作单位、是否有法律方面的纠纷等等，现在征信报告上体现出来的个人信息还是非常全面详细的。

收入证明和银行流水。这两个是账户配合的，收入证明可以体现公司的名称、公章、职务、收入等等，银行流水可以体现个人的每个月的收入。

业务收入证明和银行流水可以包装，但是不要忘了，包装的东西是一眼可以看出来的，对于风险比较小的客户，银行睁只眼闭只眼就过去了，对于风险比较高的客户，即使包装的再好，也很可能被拒贷。

其实，在现在这个大数据的时代，个人只要留在网上的任何信息，都是可以查到的。

所以，如果在审批过程中，出现风险等级比较高的客户，银行是需要客户提供相关的资产证明的，对于有的客户，需要做共同借款人。

所以，现在银行房贷的受理，是非常严密安全的，对于风险的把控，银行有专门的风控，而且银行作为商业机构，盈利也是很重要的。

银行审查个人的贷款申请时一般会考察什么因素

既有电脑审核也有人工审核。

用户申请银行的线上贷款时，由系统审核，系统审核速度快，效率高。

用户申请的线下贷款，则由人工来进行审核，人工审核会比系统审核更加严格，但是只要用户符合贷款条件，并且信用资质条件较为优秀，那么就有一定的概率可以通过人工审核。

如何理解银行贷款中的系统审核与人工审核?

一般银行在审批时会对贷款人的个人家庭情况、个人征信、收入水平、债务情况以及其名下的住房贷款数量进行审核。

1.个人家庭情况

个人信息，包括申请人的个人信息、家庭信息、年龄等，需要银行核实。贷款人的年龄会在一定程度上影响贷款期限和贷款金额。

2.个人信用信息

银行审批贷款时，个人信用记录是非常重要的一点。比如日常电话欠费、水电费欠费、信用卡还款逾期等。都会在你的个人信用记录上留下污点。银行在审查你的个人征信的时候，如果个人征信很差，可以直接导致拒贷。

3.收入水平

你的收入水平体现在收入证明和银行流水上，你的收入直接决定了你能否获得足够的贷款。贷款金额、贷款期限、月供是相互联系、相互影响的。如果你收入不足，还不起月供，银行是不会批贷的。

2.贷款申请在什么情况下会被拒绝？

用虚假信息申请贷款，具有骗贷性质，个人征信非常差的人，会被拒绝贷款。贷款人的年龄也可能影响商业贷款的申请。因为贷款人年龄太大，银行一般不接受贷款申请。

1.个人信用记录不良

原则上，两年内连续三次出现六次逾期记录，银行可以拒绝放贷。逾期记录包括信用卡还款、房贷还款、车贷还款等。逾期记录会出现在你的信用记录上。

2.提供虚假信息的人

在申请商业贷款时，如果申请人提交虚假资料，一旦发现资料不实，银行将拒绝贷款。个人信用记录再好，也救不了。

3.具有骗贷性质。

骗贷是指申请贷款时虚增贷款金额，会增加银行贷款机构的贷款风险，会被视为骗贷。比如300万的房子，兄弟贷款，330万的价格，虚构交易，贷款。还有不相关的关系，虚构交易，增加银行等贷款机构的贷款风险，也认定为骗贷。

4.贷款人年龄较大。

通常银行规定申请人年龄在18-65岁，其中25-40岁是银行的欢迎人群，其次是18-25岁和40-50岁，50-65岁。住房贷款申请一般不被批准。因为贷款人年龄越大，出现健康问题的几率越大，会影响贷款的偿还，这样银行就要承担更高的风险。

贷款审核是怎么审核的

系统审核条件是硬性的，符合系统设定的条件就通过，不存在人性因素干扰。能批多少能不能通过都是按照设定好的规则而审批。

人工审核选对软性的，在审批准入的基本条件上下都有浮动和协商空间。比如年龄、征信、工作、额度、流水……存在更大的人情协调空间。

申请额度越大的贷款项目（房产、企业、工程等），人情因素比重会更高。

扩展资料

银行贷款需要的条件比较高，最基本的就是信用状况良好和有固定经济收入。

一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。

二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。

注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

百度百科-贷款程序

怎么查贷款审核

贷款审批流程

贷款审批流程：1、准备好相关的手续，一般包括：借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料。2、向银行提出申请，到银行或银行委托的律师事务所向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。3、银行做贷前审批，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批;如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料并向客户说明情况。4、办理其它法律手续。5、银行放款。《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。

银行怎么审批贷款这些你必须了解

人人都知道，想要通过银行贷款的审批是不容易的，所以才有这么多人去申请网络小贷。那么银行怎么审批贷款呢？真的有那么严格吗？下面就由带大家一起对银行贷款审批的相关内容进行一下了解吧。

银行贷款审批内容

1、提交资料的完整性和真实性。首先银行会对借款人的身份信息审核，看资料是否齐全和真实，主要包括身份证或者军官证、户口本、婚姻证明等。如果申请人是企业，还需要提供营业执照、税务登记证、组织机构代码等文件。

2、借款人是否具备还款能力。借款人需要提交工作证明、近6个月银行流水等资料证明自己具有一定的还款能力。如果是抵押贷款，还需要提供抵押物所有权证明。

3、个人征信记录。信用记录审核是银行贷款必不可少的一个环节，如果你是征信贷款用户基本上就没戏了。

银行审批贷款流程

1、银行怎么审批贷款？首先银行会对客户的相关资料进行贷前调查，同时确定银行授信额度、期限、利息、担保方式等，然后客户经理就可以撰写调查报告了。

2、客户经理写好调查报告之后，将客户贷款资料全部转交风控部门进行审查，风控部门会对此次贷款的风险进行评估，最后审查通过，或者对不合适的地方提出修改。

3、审查过后需要将贷款提交给银行行长进行审批，审批通过就可以签订贷款合同了。

4、最后就是放款审核，放款审核主要是看前面的审核流程有没有不符合规定的地方，如果没有就可以顺利放款了。

银行怎么审批贷款就介绍到这里了，希望对大家有所帮助。

个人贷款如何审核呢？

1、查询人行个人信用征信系统，核查客户是否存在不良信用记录；

2、查询公安部身份系统，核实借款人身份信息是否真实；

3、实地调查，核查借款人借款用途真实性，抵押物是否足值有效；

4、电话查询等方式了解借款人工作单位，任职情况，通过审核借款人提供的单位收入证明，税单证明，社保等材料来核实借款人的收入及资产实力；

5、合理测算借款人银行全部负债及其他支出，核实借款人家庭正常生活开支等情况，准确计算出借款人家庭收支比，确定借款人的负债承受能力。

尽职调查是信贷业务中的重要环节，需要通过对客户资料的收集、整理、对比、分析，判断客户的还款能力和还款意愿，并提出切实可行的风控意见，从源头上降低贷款逾期的风险。

准备工作的内容包括：搜集客户资料、列出调查重点、填写调查提纲、预约客户。

对客户尽职调查时的基本原则：

1、双人调查原则：双人调查原则又被称为AB角原则，是指每笔信贷业务必须至少由主办（A角）、协办（B角）两名信贷人员进行尽职调查，并在调查报告中签署明确意见。

2、实地查看原则：实地查看是指信贷经理应深入现场，对客户、企业、家庭、抵押物及保证人的情况进行实地核查。确保客户所提供资料的真实性和有效性。

3、真实反映原则：主办、协办两名信贷经理应实事求是地反映自己在尽职调查中所了解到的情况，做到不回避任何一个风险点。

4、交叉验证原则：交叉验证是指在尽职调查中，信贷经理通过不同途径对同一信息进行确认，看客户口头提供的信息是否与书面信息以及实际状况相一致，判断其提供的信息是否真实、准确、完整。

尽职调查过程中，要尽量搜集客户的各类资料单据，如财务报表、进货单据、销货单据、物流单据、客户订货单、对账单、水电费单等，并一一进行核实，必要时可采取交叉验证法，将这些书面材料进行相互对照、与客户口头提供的信息进行对比，判断它们的真实性与可靠性。

现在向银行申请贷款的方式有哪些？

贷款方式一：抵押贷款。顾名思义，就是拿一些物品去银行做抵押，换取贷款。通常这个这个抵押物是不动产。比如房子、存单、机器设备等。在出现借款人没有能力归还贷款时，银行可以会要求对抵押物进行拍卖。

贷款方式二：。与抵押贷款差不多，两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主，比如：国债、存单、债券、仓单等。

贷款方式三：信用贷款。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需抵押和担保，仅凭个人信用即可贷款。由于信用贷款风险较大，银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求。一般要提供经济收入证明（工资卡或者每月银行账号流水单），贷款额度一般是你月收入的5-10倍，如果借款人是公务员性质的工作，有可能获得更高额度。

贷款方式四：担保贷款。指的是寻找担保方为自己担保，以担保人的声誉和偿还能力为保证进行的贷款，借款人不需要提供抵押（质押）。值得注意的是，银行很少对个人发放担保贷款，一般只对少数事业单位工作者或者当地声誉较好的个人发放，或者是政策性贷款。

怎样知道工行贷款审核是否通过

借款人可以通过工商银行网上银行或工商银行手机银行查询贷款审核进度。如果工商银行的信贷经理没有告知自己贷款审核失败，则证明贷款处于审核阶段。贷款审核失败后，工商银行的信贷经理会在第一时间告知借款人。

工商银行贷款审批进度查询方法如下：

一、登录工商银行网上银行，点击最爱，选择贷款，再点击“我的贷款”，之后点击贷款申请结果查询，按照页面提示操作即可。

二、登录工商银行手机银行，点击最爱，选择贷款，再点击“我的贷款”，之后点击查询贷款申请结果，按照页面提示操作即可。

借款人将贷款申请资料提交给工商银行的信贷经理后，由工商银行的信贷经理出具初审意见。如果工商银行的信贷经理通过了借款人贷款申请，会继续进行风险管理复审；如果工商银行的信贷经理没有通过借款人的贷款申请，会告知借款人审核失败原因。

当工商银行的信贷经理进行风险管理复审后，会将风险管理复审结果、初审意见、贷款申请资料提交给工商银行总经理。借款人需要耐心等待。

贷款审批进度查询的方法三种途径查银行贷款进度

贷款审批进度查询是不少贷款的朋友都想做的事情，那么贷款审批进度查询的方法有哪些？我们如何查询贷款审批进度？来给大家总结下。

一、银行贷款审批进度查询方法

1、网上查询

申请人可直接进入贷款银行的官方网站，登录个人网上银行，登录进去以后按照提示进行查询

2、柜台查询

申请人可以直接到贷款行营业厅进行查询。查询时，申请人需要携带个人身份证和贷款银行卡，让工作人员替你查询即可。

3、电话查询

申请人可以直接拨打贷款行的客服热线，按照语音提示，输入相关证件号码后进行查询，电话查询比较方便。

二、贷款APP贷款审批进度查询方法

一般贷款APP在APP界面都有专门的贷款审批进度查询栏目，申请人直接点击进入查询即可。另外，申请人可以直接联系客服，报出自己的姓名和身份证好就可以询问贷款审批进度。

三、公积金贷款审批进度查询方法

申请人可以登陆核心国家机关分核心网站查询贷款审批的进度，具体操作方法为：登陆公积金官网，进入“信息查询”栏目中的“个人贷款查询”，输入职工账号、身份证号、职工姓名、查询密码和验证码后，点击页面左侧“贷款申请查询”即可，初次登陆密码自设。

提醒

大家在办理贷款时，一定要先了解房贷审批花费的时间，避免审批时间超出预料而耽误自己的安排。此外，在不同的时间申请贷款，所需花费的审批时间也有所不同，在遇到贷款机构额度紧张的时候，银行也会相应延长贷款审批时间，贷款审批进度查询会一直不变。

怎么查询我的贷款是否审批下来

去当地中国人民银行查个人征信就知道贷款行在哪里了。

个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。

个人征信注意事项:

第一条：信用卡、贷款千万不能逾期。

信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款，或是透支消费、按揭贷款没有及时按期还款，就会在个人征信中留下记录，并影响房贷申请。如果有使用信用卡，一定要记得按时还款，实在无法全额还款，要选择分期或者还最低还款额。

第二条：房贷或车贷千万不能逾期或不还。

如果你之前就有房贷或车贷，也要记得按期还款，不然旧贷款的失信肯定会影响你后续其他贷款的申办。

第三条：时刻关注贷款利率，避免产生欠息逾期。

贷款利率上调，利息增加，但是仍按原金额支付“月供”，就会产生欠息逾期。

第四条：尽量避免信用卡激活不使用。

现在有很多人拥有多张信用卡，或者因为银行的朋友请求帮忙冲业绩办理了一些不常用的信用卡，激活后又没有使用，就变成了“僵尸信用卡”，这些信用卡虽然不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。但是很多人在办理之前并不了解这一点，所以办信用卡一定要谨慎。

第五条：谨慎为第三方提供担保。

关于为别人担保这个事情，一定要谨慎再谨慎，不要轻易为别人担保，万一对方没钱，这笔账务就需要您来还，如果你也没钱，那就会变成你的信用污点。

第六条：记得按时缴纳水费、电费、燃气费。

现在这些费用缴纳都是联网的，所以一旦逾期，也是会给个人征信留下不良记录的。大家要根据自己平时水、电、燃气等的使用，定期交款，最好保证账上有余款。

第七条：助学金贷款一定要及时还。

的确有一部分人当年因为家庭困难，靠着助学贷款才完成学业。不管当年因为何种原因没法按期缴纳助学金贷款，一旦你有能力了，也请把还清助学贷款放在第一顺位，毕竟于法律、于道德，拖欠助学。

第八条：手机欠费也可能形成逾期。

以前大家可以买到一些不用实名制的类似“五元卡”来用，就算欠费，只要你以后不用了直接扔了就是，不补缴也没事。但后来营业厅也规范了，手机号都是实名制的，而且大部分都可以和银行卡挂钩。这样一来，就算你弃卡不用，也要记得把欠款补齐，否则因为欠月租费也会形成逾期，照样影响个人信用。

第九条：警惕欠款或被别人冒用身份证。

尽量不要沾染上欠款什么的经济，也要提高警惕，保护自己的个人信息安全，别被不法分子盗用了身份。

怎么查贷款审核的介绍就聊到这里吧。